Por Marcelo Rodríguez, Presidente y Director Ejecutivo de Risk Group, www.riskgroup.com.ar

Actualmente nos encontramos en un entorno inestable. El mercado es el mundo y las crisis atraviesan las fronteras. La globalización de las economías está forzando a los ejecutivos a ajustar sus roles frente a los nuevos desafíos que se les imponen y se encuentran tomando decisiones en simultaneo a los hechos, en estructuras chatas, flexibles y dinámicas. No sólo están expuestos a las circunstancias del negocio en forma permanente, sino que, además, lo están a la mirada del directorio y de los accionistas.

Las corporaciones comprenden que su negocio central está amenazado por diversos riesgos. Tienen así los riesgos financieros, que antes caían bajo la responsabilidad del Gerente Financiero; los riesgos empresariales de los cuales deberían hacerse cargo los Gerentes Operativos o Comerciales y los riesgos asegurables que solían manejar los Jefes de Seguro, una especie de jefatura inferior que lidiaba con las compañías de seguros.

La Gerencia de Riesgo evoluciona hacia el análisis de situaciones que la empresa enfrentará en el futuro y debe predecir su impacto, la forma de controlarlo o transferirlo.

Con el entorno global del riesgo cambian las aseguradoras. Las empresas comienzan a buscar cobertura frente a esos riesgos dentro del mercado tradicional de seguros y como resultado, fuerzan a los aseguradores a acompañarlos en el cambio. Aparecen los riesgos políticos, cambios climáticos, crecimiento demográfico, fundamentalismo religioso, etc.

La globalización de las amenazas obliga a que los aseguradores tengan una presencia activa en muchos mercados y un entendimiento profundo de los riesgos que dichos mercados podrían representar para las empresas aseguradas.

Los brokers rápidamente perciben esta necesidad. Con un mayor poder de negociación, creatividad, red global y comprensión del mercado de capitales, comienzan a convertirse en herramientas útiles para los Risk Managers, en lugar de amenazantes “tercerizadores” del puesto.

Pero para que el Jefe de Seguros se convierta en Risk Manager, el broker de seguros se debe transformar en un Proveedor de Soluciones Estratégicas.

Los Gerentes de Riesgo se van convirtiendo así en “analistas de decisiones” o “arquitectos de soluciones”, diseñando la estructura de financiamiento de riesgo.

Utilizan una variada gama de recursos y herramientas que les permita asistir al Directorio a equilibrar los costos, beneficios y riesgos de sus decisiones.

La visión abarca en forma estratégica las amenazas y oportunidades que pudieran afectar al negocio central.

¿Cuáles son los atributos que debe tener un Gerente de Riesgos?

- Catalizador del conocimiento - cruza todas las fronteras de la organización. Se ubica en un lugar inmejorable para distribuir el conocimiento, las ideas, la información de las operaciones y los riesgos.

- Su posición requerirá conocimientos financieros para poder comprender el panorama total al que se encuentra expuesta su empresa.

- Docencia Alerta - Escuchar y conocer lo que deben saber y no sólo lo que les quieren informar. Debe ser un excelente comunicador.

- Coordinador con visión: debe tener un panorama claro y directo de las situaciones preocupantes. Debe ser un facilitador, un pensador estratégico, y un coordinador.

Además de una visión y un proyecto compartido, entre el Chief Risk Officer y el broker la comunicación debe ser fluida, tiene que haber apoyo mutuo, confianza y respecto. La información debe fluir de manera espontánea de sus fuentes a donde es necesaria. La transparencia informativa genera autocontrol. Así, las decisiones se toman en distintos lugares de la organización con gran autonomía bajo un esquema coordinado.

Los nuevos desafíos para los brokers
Hoy los brokers de seguros se enfrentan a nuevos desafíos: clientes altamente sofisticados con presupuestos ajustados. Que son más exigentes y desafían al conocimiento tradicional. Hay una necesidad de reconsiderar el enfoque y la implementación de Gestión de Riesgos.
La capacidad y deseo de clientes importantes de retener riesgo. Los clientes buscan “refugio” en aquellos aseguradores y mercados que perciban que les ofrecen una seguridad “de primera línea”.

Por otro lado, debe tener en cuenta el desarrollo de la tecnología informática y sus implicaciones para la transferencia de riesgos transnacionales. Tendencia hacia una mayor selectividad. Se extiende el proceso de renovación y los clientes necesitarán prepararse para un comienzo anticipado.

Por último, los cambios constantes en el mercado y el cambio en la remuneración de los brokers por honorarios o comisión negociada especificada, donde la recompensa está ligada al desempeño.

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